Um Respiro na Crise?

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A SERASA EXPERIAN, lançou um novo comunicado onde pela primeira vez desde dezembro de 2014 a inadimplência dá sinais de melhora. De Abril a Maio de 2016 são 1,3 milhões de inadimplentes a menos.

Segundo a SERASA, o consumidor inadimplente está dando prioridade para dívidas do dia a dia.

A informação da SERASA, pode ser confirmada se olharmos os indicadores de inadimplência do BACEN que mostra a evolução da curva de inadimplência acima de 90 dias de pessoas físicas, Recursos Livres.

Inadimplência de Recursos Livres – Fonte Risk Trends – GoOn

O último mês divulgado, mostra que a inadimplência de Jun/16 atingiu 6,3%, pior série histórica desde Jun/13.

Podemos entender que dívidas financeiras ainda sofrem com a crise, e por mais que concentrem juros mais elevados, neste momento, ainda não se traduzem na prioridade de pagamento para o público inadimplente, que frente a decisão de ter a luz, água ou gás cortados optam por quitar primeiro estas dívidas.

 

E como vem se traduzindo este movimento de recuperação do crédito? De onde vem o dinheiro para quitar as dívidas? Segundo a SERASA são dois os locais de onde vem o dinheiro. Novo acesso ao crédito e uma retirada da poupança que de Jan a Jun de 2016 tiveram R$ 42 Bi em saques.

Quando olhamos os indicadores sobre o crescimento do crédito pessoal, podemos perceber que a queda no volume de concessões iniciada em Set/16, foi paralisada a partir de Jan 2016, e vem mostrando desde então um novo crescimento nos novos pedidos de crédito.

Crédito Pessoal – Fonte Risk Trends – GoOn

E neste cenário ainda de incertezas qual é o caminho para uma boa recuperação de crédito?

Atuação massificada é preciso sim, nos dias atuais não dá pra atuar sem ser de forma massificada, porém é importante que cada instituição credora avalie seus produtos de cobrança e entendam se as negociações estão servindo para resolver efetivamente o problema ou se elas estão simplesmente adiando um problema maior?

Se olharmos para o volume da carteira de créditos renegociados, percebemos um crescimento anual de 18,03%, por outro lado a inadimplência desta mesmo carteira cresceu no mesmo período 14, 56%.

Crédito Renegociado – Fonte Risk Trends – GoOn

É hora de revisar os processo internos, refazer a lição de casa, se colocar a prova, esperar menos do governo e olhar pra frente.

É fato histórico que as melhores soluções saem após uma crise, é hora de se lembrar disso e fazermos acontecer.

Eduardo Tambellini

Eduardo Tambellini

Sócio Diretor em GoOn
Graduado em administração de empresas pela Universidade Anhembi Morumbi, com 22 anos de experiência no mercado de risco, tendo atuado como gestor e responsável pela estruturação das áreas de crédito, prevenção a fraude, cobrança e formalização em grandes instituições como Fininvest, Banco GE, Panamericano, Brasil Telecom e também em empresas prestadoras de serviço como CSU, Almaviva do Brasil e Equifax. Atualmente é Sócio Diretor da GoOn a maior consultoria independente do mercado de risco do país.
Eduardo Tambellini

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